Va·lo·ren·ver·si·che·rung

Das Wichtigste in Kürze

• Die Valorenversicherung ist eine spezielle Form der Transportversicherung für hochwertige Sachen wie Bargeld, Edelmetalle, Schmuck und Wertpapiere.
• Versichert sind sowohl der Transport (etwa Geld- und Werttransporte) als auch die damit verbundene Aufbewahrung.
• Sie arbeitet nach dem Allgefahrenprinzip: gedeckt sind grundsätzlich alle Gefahren, nicht nur einzeln benannte.
• Typische Versicherungsnehmer sind Werttransportunternehmen, Banken, Juweliere und Edelmetallhändler.

Was ist eine Valorenversicherung?

Die Valorenversicherung ist eine Sachversicherung, die Wertsachen beim Transport und bei der Lagerung gegen Verlust, Diebstahl, Raub und Beschädigung absichert. Der Begriff „Valoren“ leitet sich vom lateinischen valor („Wert“) ab und meint Gegenstände mit hohem, konzentriertem Sachwert. Sie ist eine besondere Ausprägung der Transportversicherung und richtet sich vor allem an Unternehmen, die regelmäßig große Werte bewegen oder aufbewahren.

Als Transportversicherung folgt sie dem Grundsatz der Allgefahrendeckung nach § 130 VVG. Danach trägt der Versicherer bei der Versicherung von Gütern gegen die Gefahren der Beförderung zu Lande oder auf Binnengewässern sowie der damit verbundenen Lagerung alle Gefahren, denen die Güter ausgesetzt sind. Nicht versicherbare Gefahren und Ausschlüsse regeln die vereinbarten Bedingungen, etwa die marktüblichen DTV-Valoren-Klauseln.

In der Praxis unterscheidet man zwei Gruppen versicherbarer Werte:

Gruppe	Beispiele
Bankvaloren	Bargeld, Schecks, Wechsel, Aktien und sonstige geldwerte Papiere, Edelmetalle in Barren oder gemünzt
Bijouterievaloren	Schmuck, Edelsteine, Perlen, Uhren und Juwelierwaren

Wer braucht eine Valorenversicherung?

Die Deckung greift dort, wo hohe Werte auf kleinem Raum bewegt oder verwahrt werden. Klassische Anwendungsfälle sind Geld- und Werttransporte, bei denen Bargeld von Filialen zu Banken gefahren wird, sowie der Warenbestand von Juwelieren und Goldhändlern, einschließlich der Mitnahme von Kollektionen zu Messen oder Kunden.

Für den Versicherungsschutz ist die vereinbarte Höchstsumme je Transport oder Aufbewahrungsort entscheidend. Wird diese Deckungssumme überschritten, bleibt der übersteigende Betrag unversichert. Sicherheitsauflagen wie zugelassene Behältnisse, begleitetes Fahren oder Tresorvorgaben sind meist vertragliche Obliegenheiten, deren Verletzung den Anspruch mindern kann.

Häufige Fragen zu Valorenversicherung

Was deckt eine Valorenversicherung genau ab?

Sie deckt Verlust, Diebstahl, Raub und Beschädigung von Wertsachen während Transport und Aufbewahrung. Der konkrete Umfang ergibt sich aus den vereinbarten Bedingungen und der festgelegten Höchstsumme.

Ist die Valorenversicherung dasselbe wie eine Hausratversicherung?

Nein. Die Hausratversicherung schützt privaten Hausrat am Wohnort mit begrenzten Wertsachenklauseln, während die Valorenversicherung gewerblich hohe Werte auch unterwegs und beim Transport absichert.

Sind Bargeld und Edelmetalle mitversichert?

Ja. Bargeld, Edelmetalle und geldwerte Papiere zählen zu den typischen Bankvaloren und gehören zum Kern der versicherbaren Werte.

Quellen und Rechtsgrundlagen

1. § 130 VVG (Umfang der Gefahrtragung, Transportversicherung), gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__130.html
2. DTV-Valoren-Versicherungsbedingungen (Musterbedingungen des GDV/DTV für die Valorenversicherung)