Na·tur·ge·fah·ren-Check

Das Wichtigste in Kürze

• Der Naturgefahren-Check ist ein kostenloser Online-Dienst, der zu einer konkreten Adresse abschätzt, wie stark eine Immobilie durch Hochwasser, Starkregen und Rückstau gefährdet ist.
• Grundlage ist meist das Zonierungssystem ZÜRS Geo der Versicherer, das jede Adresse in eine von vier Gefährdungsklassen (GK1 bis GK4) einordnet.
• Der Check ersetzt keine Versicherung, sondern dient als Entscheidungshilfe für den passenden Elementarschutz und für baulichen Objektschutz.

Was ist ein Naturgefahren-Check?

Der Naturgefahren-Check ist ein Werkzeug, mit dem sich die Naturgefahren-Exposition eines Gebäudes vor Ort einschätzen lässt. Nach Eingabe von Straße, Hausnummer und Postleitzahl liefert der Dienst eine erste Einschätzung, wie hoch das Risiko durch Flusshochwasser, Starkregen und rückstauendes Wasser aus der Kanalisation ist. Anbieter sind unter anderem der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) mit seinem Hochwasser-Check sowie einzelne Versicherer.

Datenbasis ist häufig ZÜRS Geo, das Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen. Es bewertet das Hochwasserrisiko einer Adresse in vier Stufen:

Klasse	Bedeutung
GK1	niedrige Gefährdung
GK2	mittlere Gefährdung
GK3	hohe Gefährdung
GK4	sehr hohe Gefährdung

In der höchsten Klasse GK4 ist statistisch mindestens einmal in zehn Jahren mit einer Überschwemmung zu rechnen. Für Starkregen bewertet das System zusätzlich die Lage im Gelände, da dieses Risiko fast überall in Deutschland besteht und kaum von der Nähe zu einem Gewässer abhängt.

Wofür der Check genutzt wird

Das Ergebnis dient als Grundlage für zwei Entscheidungen. Erstens zeigt es, ob eine Elementarschadenversicherung sinnvoll ist, denn Schäden durch Überschwemmung, Rückstau oder Erdrutsch sind in der Wohngebäude- und Hausratversicherung nur über diesen Zusatzbaustein gedeckt. Zweitens weist der Check je nach Gefährdung auf baulichen Objektschutz hin, etwa Rückstauklappen oder wasserdichte Kellerfenster.

Der Naturgefahren-Check ist eine unverbindliche Orientierung und keine amtliche Feststellung. Verbindliche behördliche Daten liefern die Hochwassergefahren- und -risikokarten der Länder nach § 74 WHG. Für den Versicherungsschutz zählt außerdem die individuelle Risikoprüfung des Versicherers, die in einer Naturgefahrenversicherung über Annahme und Beitrag entscheidet.

Häufige Fragen zu Naturgefahren-Check

Ist der Naturgefahren-Check kostenlos?

Ja. Der Hochwasser-Check des GDV und vergleichbare Angebote der Versicherer sind kostenlos und ohne Anmeldung nutzbar. Für die Nutzung genügt die Adresse der Immobilie.

Bekomme ich mit einer hohen Gefährdungsklasse keine Versicherung mehr?

Auch für Adressen in GK3 oder GK4 ist Elementarschutz oft möglich, teils mit höherem Beitrag, Selbstbehalt oder Auflagen zum Objektschutz. Ein Beratungsgespräch klärt die Optionen im Einzelfall.

Quellen und Rechtsgrundlagen

1. § 74 Wasserhaushaltsgesetz (WHG): Hochwassergefahrenkarten und Hochwasserrisikokarten, gesetze-im-internet.de
2. GDV: ZÜRS Geo, Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen (Gefährdungsklassen GK1 bis GK4)
3. GDV / dieversicherer.de: Naturgefahren-Check und Hochwasser-Check