Ha·gel·schä·den

Das Wichtigste in Kürze

• Hagelschäden am Gebäude deckt die Wohngebäudeversicherung, Schäden am Auto die Teilkaskoversicherung, Schäden am Mobiliar die Hausratversicherung.
• Hagel zählt zu den benannten Gefahren „Sturm und Hagel“, nicht zu den Elementarschäden. Für Überschwemmung oder Erdrutsch braucht es einen separaten Elementarschutz.
• In der Gebäudeversicherung ist Sturm erst ab Windstärke 8 gedeckt. Für Hagel gilt diese Schwelle nicht, versichert ist der Niederschlag als solcher.
• Nach dem Schaden gilt eine gesetzliche Pflicht, den Schaden zu melden und zu begrenzen (§ 30, § 82 VVG).

Was sind Hagelschäden und wer trägt sie?

Hagelschäden sind Sachschäden durch feste Witterungsniederschläge in Form von Eiskörnern. In den Versicherungsbedingungen wird Hagel als eigene Gefahr definiert und meist gemeinsam mit Sturm als eine Gefahrengruppe geführt. Wer den Schaden reguliert, hängt nicht vom Wetter ab, sondern davon, welche Sache getroffen wurde.

Betroffene Sache	Zuständige Versicherung
Dach, Fassade, Fenster, Rollläden	Wohngebäudeversicherung
Möbel, Elektronik, Kleidung	Hausratversicherung
Pkw, Motorrad, Wohnmobil	Teilkasko (oder Vollkasko)
Gewächshaus, Markise, Solaranlage	je nach Bedingungen Gebäude- oder Hausratversicherung

Beim Auto greift die Teilkasko, weil Hagel dort als Naturgewalt gilt. Die Musterbedingungen zählen Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmung ausdrücklich zu den versicherten Naturgewalten. Ein vereinbarter Selbstbehalt wird vom Ersatz abgezogen, der Schadenfreiheitsrabatt bleibt in der Teilkasko unberührt.

Abgrenzung zu Elementarschäden

Hagel und Sturm gehören zum Grundschutz üblicher Gebäude- und Hausratpolicen. Elementarschäden sind davon getrennt: Dazu zählen Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch. Diese Gefahren sind nur gedeckt, wenn eine Elementarschadenversicherung zusätzlich vereinbart wurde. Trifft Hagel zusammen mit Starkregen ein und dringt Wasser durch das beschädigte Dach, ist die Trennung im Einzelfall entscheidend: Der Hagelschaden am Dach fällt unter Sturm und Hagel, ein anschließender Wassereintritt kann je nach Ursache separat zu prüfen sein.

Häufige Fragen zu Hagelschäden

Zahlt die Teilkasko jeden Hagelschaden am Auto?

Ja, die Teilkasko ersetzt Hagelschäden als Naturgewalt, abzüglich des vereinbarten Selbstbehalts. Der Schadenfreiheitsrabatt wird dabei nicht hochgestuft.

Muss der Hagel eine bestimmte Stärke erreichen?

Für Hagel gibt es keine Mindestwindstärke. Die Schwelle von Windstärke 8 betrifft nur die Gefahr Sturm in der Gebäudeversicherung.

Was muss ich nach einem Hagelschaden tun?

Den Schaden zeitnah dem Versicherer melden, dokumentieren (Fotos) und weitere Schäden abwenden, etwa ein offenes Dach provisorisch abdecken. Diese Obliegenheiten ergeben sich aus § 30 und § 82 VVG.

Quellen und Rechtsgrundlagen

1. § 30 VVG, Anzeige des Versicherungsfalls, und § 82 VVG, Abwendung und Minderung des Schadens: gesetze-im-internet.de/vvg_2008
2. GDV, Allgemeine Wohngebäude-Versicherungsbedingungen (VGB 2010), Definition Sturm (mind. Windstärke 8 Beaufort) und Hagel
3. GDV, Allgemeine Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB), Abschnitt A.2.2, Naturgewalten in der Teilkasko